ETAPAS DE FINANZAS
Aquí tienes todas las etapas en un único espacio.
ETAPA 1
ETAPA 1.2
ETAPA 2
ETAPA 2.2
Hoy vamos a hablar sobre los distintos tipos de personalidad.
Existen diferentes personalidades que son tendencias basadas en nuestra forma de relacionarnos con el dinero.
Todas las personas somos distintas y así, cada cual tiene una tendencia en la forma de manejar el dinero. En este sentido se han identificado 5 personalidades primarias que agrupan en referencia al comportamiento asumido frente al dinero.
Aunque se han establecido estas personalidades esto no significa que unas sean buenas y otras malas.
Saber nuestra personalidad nos puede servir para saber desde dónde actuar para tener una relación más saludable con el dinero.
Por supuesto está claro que todas las personas en distintas situaciones se comportan de forma diferentes y no existen personas que reúnan al 100% estas características.
De hecho puede que una persona en distintos momentos de su vida haya pasado por más de una o que se identifique con varias. Lo importante es identificar la personalidad principal ahora para saber en qué poner el foco.
Esta división está basada en la creada por la autora Olivia Mellan.
1. Acaparador o Hoarder
Disfrutan ahorrando dinero y sus prioridades financieras están claras. Tienen un presupuesto que suelen seguir ya que les hace estar seguras de que mantienen sus ahorros. Se lo piensan bien antes de hacer cualquier gasto para asegurarse de que merece la pena. No les gusta malgastar el dinero durante las vacaciones… En casos extremos puede que tengan cantidades de dinero escondidas dentro de casa.
Ejemplo mundano:
– Se llevan sus propias palomitas al cine y así ahorran dinero.
Recomendaciones:
– Aumenta el riesgo en algunas de tus inversiones, con una pequeña cantidad de forma que, poco a poco, descubras que no pasa nada, que el dinero es sólo dinero.
– Gasta en algunas cosas que consideres lujosas, que te inspiren felicidad pero que normalmente no te permitas.
2. Gastador o Spender
Personas que sienten que el dinero ha sido creado para ser gastado y que quieren vivir la vida con todas las comodidades sin tener que renunciar a nada. Suelen tomar decisiones de compra basadas en la búsqueda de placer inmediata, compran regalos tanto para si mismas como para otras personas. Puede que tengan deudas o recurran al pago a plazos para asumir sus gastos.
Ejemplo mundano:
– Me compro ese helado de tres chocolates porque ha sido un día intenso y porque yo lo valgo.
Recomendaciones:
– Tener un presupuesto con límites en las áreas de gastos, sobre todo en las compras personales.
– Cambiar la tarjeta de crédito por una de débito y usar sólo esa.
– Aplazar las compras 24-48 horas al menos
3. Monjes del dinero o Money Monk
El dinero es algo sucio y si tienes demasiado eres una persona corrupta. Personas que sienten que el dinero es la causa de los males en este mundo. Personas que evitan invertir porque no quieren ganar más dinero, sobre todo si no está directamente relacionado con un esfuerzo personal.
Ejemplo mundano:
– Persona a la que le encanta dar pero le cuesta recibir dinero.
Recomendaciones:
– Trabajar las creencias limitantes en relación al dinero
– Tomar decisiones en cuanto a aprovechar la rentabilidad del dinero
– Invertir
4. Evitador o Avoider
¿Quien quiere preocuparse por el dinero? Tienen tendencia a procrastinar la revisión de sus cuentas, pagar las facturas, presentar los impuestos… En el último momento cuando ya es inevitable y lo tienen que hacer se ponen manos a la obra. No saben exactamente cuánto dinero tienen, o cuanto gastan.. Se sienten incompetentes o aburridas en relación al dinero.
Ejemplo mundano:
– Persona que cuando tiene que pagar la cuenta, aunque le digan que quizás se ha equivocado el camarero, lo hace sin mirar el recibo. ¡Qué más da!
Recomendaciones:
– Revisar las cuentas y llevar un control de ingresos y de gastos
– Hablar de dinero y formarse en temas de educación financiera
5. Amasador o Amasser
Tienen grandes cantidades de dinero guardadas con el objetivo de gastar, o invertir o simplemente ahorrar. Se sienten incompetentes si la cuenta del banco no está repleta de dinero. Son inversores con una tendencia a correr riesgos, para tener la posibilidad de mayores tasas de retorno y así poder hacer grandes cantidades de dinero de forma rápida.
Ejemplo mundano:
– Persona que revisa su cuenta del banco sólo para ver que su dinero está a salvo y bien llena.
Recomendaciones:
– Trabajar el concepto de la abundancia
¿Tienes dudas sobre cuál es tu perfil?
Puedes hacer este test para averiguarlo.
Está en inglés si necesitas traducción la tienes aquí.
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ETAPA 4
ETAPA 4.2
ETAPA 5
Los más conocidos por orden de rentabilidad y riesgo son:
1. Depósitos bancarios:
Bajo nivel de riesgo, le prestas tu dinero al banco por un periodo de tiempo y a cambio el banco te paga un interés al respecto.
El riesgo es que el banco quiebre y te quedes sin tu dinero, pero ten en cuenta que esto también puede pasar si tienes tu dinero en la cuenta corriente con el mismo banco.
Hace años los intereses obtenidos por los depositantes podían merecer la pena. Hoy en día, las cantidades percibidas son mínimas y en la mayoría de los casos ni siquiera cubren la inflación.
2. Bonos
Es un prestamos que se le hace a un país o a una empresa que se compromete a pagarte un interés periódico durante un tiempo.
Después del plazo del bono se te devolverá el valor nominal del mismo.
El riesgo es que quiebre el país o la empresa
3. Acciones y fondos
Riesgo más elevado. Ahora también existen fondos de inversión éticos que te permiten apoyar con tu dinero opciones sociales.
Si quieres lanzarte en bolsa te recomiendo el curso gratuito de Paco para valorar opciones.
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Otras opciones
Una de las novedades de los últimos años a nivel de inversión son las microfinanciaciones. Un grupo de personas que se unen para comprar algún producto o financiar algún proyecto o persona.
Cuando en los libros o en las conferencias se habla de inversión siempre se ve desde una perspectiva de grandes números. Recuerdo en un seminario de Raimon Samsó en el que hice esa pregunta ¿y qué pasa con las personas que empezamos? ¿Dónde invertimos? su respuesta fue en relación a dónde no poner el dinero pero me quedé con un vacío de información en relación a qué hacer con él.
Así es que empecé a bucear y a formarme en este sentido y así encontré algunas alternativas donde se pueden hacer inversiones desde pequeñas cantidades (50€) y en las que puedes elegir dónde poner tu dinero.
– Housers: es una plataforma de crowdfunding inmobiliario en la que varias personas invierten en la compra de un inmueble que después se alquila.
Si entras con este link te llevas 25€ y yo también porque es una de las plataformas que usamos. Pero recuerda los puntos que hemos visto: no te fíes (ni de mi) e infórmate
– Inversión en Startups: Hay comunidades online que aglutinan a inversores y startups, de forma que los primeros puedan invertir en las segundas y las segundas recibir la financiación que necesitan de los primeros. Algunas de ellas son Startupxplore, The crowd angel o Lánzame.
– Crowdlending: Es un tipo de crowdfunding aplicado al mundo de la financiación y los préstamos. Hay distintas plataformas que trabajan con este sistema, muchos microfinanciaciones que financian proyectos o personas.
Algunos ejemplos son Mintos, Comunitae y Circulantis. Incluso opciones que son puramente éticas ecrowd
ETAPA 5.2
ETAPA 6
ETAPA 6.2
ETAPA 7
ETAPA 8 PLAN DE ACCIÓN
¿Qué tiene que suceder en los próximos 90 días para caminar en la dirección de mi sueño a 5 años?
Para este diseño vamos a hacer un mapa mental.
“Un mapa mental es un diagrama usado para representar las palabras, ideas, tareas y dibujos u otros conceptos ligados y dispuestos radialmente alrededor de una palabra clave o de una idea central. Los mapas mentales son un método muy eficaz para extraer y memorizar información”
Este sistema de representación fue creado por Tony Bouzan en 1974 que descubrió como pensar de forma lineal en algunos casos puede ser limitante y tener un mapa mental nos permite ver de un vistazo toda la información concreta de forma que conectamos con un pensamiento lateral que fomenta la creatividad.
Los mapas mentales giran en torno a un tema, el centro, a partir de ahí salen conectores o ramas, cada una de un color, con dibujos asignados.
Puedes hacer dibujos para el mapa mental que simbolicen lo que quieres representar o combinar texto y diseño aunque en este caso mi ejemplo es un un mapa mental escrito.
Recomiendo revisar todas las etapas para elaborarlo.
Aquí te dejo un ejemplo de un posible mapa mental.
Para hacerlo lo puedes hacer a mano o con alguna aplicación.
El siguiente mapa ha sido elaborado con esta aplicación online gratuita aunque hay muchas más como: esta, esta o esta (esta última es la desarrollada por Tony Bouzan).
(¿quieres verlo en grande? dale con el botón derecho a abrir en otra pestaña)
Con letras blancas encuentras los hábitos, con letras negras las acciones puntuales.
Recuerda que es un plan a 90 días aquí no iría todo sino aquello a conseguir y los hábitos que quieres mantener en los próximos 90 días.
Para alguien un objetivo en ahorro será preahorrar 100€ para otra persona será abrir una cuenta de ahorro en un banco y ahorrar 20€ al mes.
Este ejemplo es muy completo para que te puedas inspirar pero tu versión puede ser más sencilla.
La clave del éxito es marcarte objetivos concretos, calendarizarlos y comprometerte contigo misma para alcanzar tus sueños.
Este mapa es sólo un ejemplo, la idea es que este ejemplo te pueda inspirar para preparar el tuyo con objetivos realistas y SMART.
Y por supuesto NO necesitas el mapa perfecto, lo puedes ir modificando, recuerda que esto es un juego.
¿Cuántos cumpleaños te quedan por celebrar?
La semana pasada cumplía 32 años y me planteaba algunas cosas.
El otro día leía un artículo en el que el autor hacia una referencia gráfica en relación a su vida.
Suponiendo que vayamos a vivir 90 años, algo que nadie nos puede asegurar, nuestra vida se vería así.
La esperanza de vida ronda los 70 años pero seamos optimistas y continuemos bajo este supuesto de los 90.
Desde esta perspectiva me quedan:
- 58 inviernos
- 58 veranos
- 58 primaveras
- 58 otoños
- 58 veces en las que venir a Italia a visitar a parte de la familia
Llevo 6 meses con lactancia materna exclusiva he empezado a incluir un biberón al día y la alimentación complementaría.
Haciendo unos cálculos aproximados esto quiere decir que he consumido el 80% del tiempo de lactancia con el bebé, me queda un 20%.
Me encanta ir a la biblioteca pero últimamente es algo que hago tres veces al año, si continuo con esta media quiere decir que me quedan unas 150 veces de ir a la biblioteca.
Si he plantado unos 36 árboles, teniendo en cuenta que he sido Scout y que en los últimos 5 años sólo he plantado dos árboles.
Si aún quedo con mis amigas del colegio, si somos amigas desde hace más de 20 años, si entonces nos veíamos todos los días y ahora nos vemos unas 3-4 veces por año, suponiendo que se mantenga esta media, quiere decir que he consumido el 90% del tiempo que voy a pasar con ellas.
(Este número lo voy a tener en cuenta a la hora de priorizar nuestra próxima quedada).
Si tengo 32 años, mis padres algo más de 60, si he pasado los primeros 18 años de mi vida viendo a mis padres casi todos los días pero desde entonces este número se ha ido reduciendo y ahora que los veo una vez por semana.
Esto quiere decir que he consumido el 73% del tiempo que voy a pasar con mis padres y que únicamente me queda un 27% suponiendo que continuemos viviendo en la misma provincia, sino se reduce aún más.
Del mismo modo, ahora mismo mi hijo tiene 6 meses y estoy disfrutando de nuestro tiempo a diario juntos. Mis cálculos me hacen adelantar que esto cambiará y que cuando él tenga 30 años esto no será así.
¿Cuáles son tus números importantes?
La vida solo es una y lo cierto es que no sabemos cuánto tiempo vamos a pasar disfrutando de ella.
Reflexionar sobre estos números permite ver las cosas con otra perspectiva:
- La comida familiar de los domingos
- Pasar unas semanas en casa de tu suegra
- Decidir si priorizar una reunión de trabajo o quedar con tus amigos
- Decidir si aceptar esa oferta de trabajo en la que te pagan más pero tienes que trabajar más horas
- Hacer horas extras o volver temprano a casa
- Disminuir tu tiempo en las redes sociales y pasar más tiempo offline
- …
Programar tu agenda con estos números en mente no es sano sino saníííísimo
El objetivo del minimalismo no es quitar, sino dejar espacio para aquello que es importante.
Si no soy yo, ¿quién? Si no es así, ¿cómo? Y, si no es hoy, ¿cuándo? A. Jodorowsky